人不能没有信仰。随着个人信用变得越来越重要，信用修复问题也受到广泛关注。中国人民银行近日出台了一项独特的信用修复政策。符合相关标准的逾期信息将不会出现在个人信用报告中，让人们高效、便捷地重建信用，卸下“包袱”，轻松前行。当今社会，个人信用已远远超出金融的范畴，成为人们融入社会、寻求美好生活的“通行证”。对于信用受损的人来说，不良的历史就像一个无形的“诅咒”，限制了他们获得贷款、工作和旅行的机会。不良记录可能是由于缺乏诚信而产生的主观故意，也可能是由于失业或疾病等客观原因造成的“无意错误”。信用修复政策为无辜信用违法者提供了“逃生路线”并主动纠正错误，避免因单一错误而长期受到限制。根据该政策，2020年1月1日至2025年12月31日期间，个人坏账信息单次不超过1万元，且2026年3月31日（含）前全额清偿坏账的，不再显示在金融信用信息基础库中。这不仅体现了制度的仁性和精准性，也体现了刑罚结合、标本兼治的现代治理理念。这将有利于激发微观主体活力，帮助金融机构更加精准识别民众信用状况，进一步提升综合金融服务质量和效率，有利于构建尊信行善的诚信社会。一系列便捷高效的安排，彰显纠错政策的宽容与温暖，同时也不用担心一次性信用修复会“洗白”失信者。政策明确了一条严酷的底线：逾期债务未解决的，不纳入追收范围。这明确传达了温暖与严肃并重的导向，既增进信任，又不容忍欺诈，维护了信用体系公平正义的基础。刚柔相济，解锁了个人信用修复之路，让那些没有恶意失信的人有机会告别污垢，重新出发。这不仅是信用管理规则的完善，也是社会治理理念的积极飞跃。这表明日本社会信用体系正在从以惩罚为主转向惩罚与追偿并重的新阶段。然而，“一次”也可以意味着应用范围受到限制。未来系统的善意会广泛传播吗？ 2025年以来，从《关于完善社会信用体系的意见文件》到《进一步完善信用修复体系实施方案》和《信用修复管理办法》，信用修复体系建设明显加快。特别是2026年4月1日起施行的《信用修复管理办法》明确，失信信息按照违规严重程度进行分类管理。原则上分为轻度、正常、重度三类。根据惩罚比例原则设置不同的广告时段。对不可靠信息进行分类并分层管理的想法对于完善个人信用报告体系很有用。目前无论是小额贷款还是大额贷款贷款时，在征信系统登记的人员的拖欠信息必须在贷款还清后保存五年。未来，我们将考虑对消费贷款、信用卡、房贷等各类信贷产品实施差异化的信用评估和风险管理。风险管理机制或许是信用体系建设深入推进的关键。诚信是立世之本。以发展的眼光、人性的温情、制度的精准，引导和鼓励金融机构依法鼓励守信人、惩罚失信人、纠正失信行为、消除不良影响。只有这样，信用才能真正成为市场经济的“通行证”。 （文章来源：经济日报 作者：吴晓娟）（中国经济网供稿）
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刚柔并济，助力个人信用修复